經(jīng)濟(jì)日報-中國經(jīng)濟(jì)網(wǎng)北京8月30日訊(記者 陸敏)30日,隨著工行披露業(yè)績,中農(nóng)工建交五大行半年報已全部出爐。據(jù)萬得資訊統(tǒng)計,五大行上半年共實(shí)現(xiàn)凈利潤5731億元(編者注:平均每天凈賺31.66億元),工行以1604.42億元凈利潤居首,從凈利潤增速看,農(nóng)行最快。另外,五大行不良貸款率均出現(xiàn)下滑。
從各行情況來看,工商銀行上半年營收、凈利潤居首,上半年實(shí)現(xiàn)凈利潤1606.57億元,同比增長4.5%,年化平均總資產(chǎn)回報率1.20%,年化加權(quán)平均權(quán)益回報率15.33%。上半年歸屬于母公司股東的凈利潤為1604.42億元,同比增4.87%。營業(yè)收入3613.02億元,增長7.3%。營業(yè)費(fèi)用819.58億元,增長2.1%,成本收入比下降至21.51%。減值損失834.58億元,增長36.1%。所得稅費(fèi)用365.59億元,下降14.6%。利息凈收入2776.16億元,同比增加266.94億元,增長10.6%。利息收入4568.07億元,增加384.54億元,增長9.2%;利息支出1791.91億元,增加117.60億元,增長7.0%。凈利息差和凈利息收益率分別為2.16%和2.30%,同比分別上升13個基點(diǎn)和14個基點(diǎn)。非利息收入836.86億元,下降2.5%。上半年,工行累計清收處置不良貸款1077億元,同比多處置166億元。不良貸款率較上年末下降0.01個百分點(diǎn)至1.54%,連續(xù)6個季度下降。逾期貸款與不良貸款的剪刀差較上年末減少255億元,下降39.1%,連續(xù)8個季度下降。撥備覆蓋率173.21%,上升19.14個百分點(diǎn)。
農(nóng)業(yè)銀行上半年營收和凈利潤增速最快。農(nóng)業(yè)銀行上半年實(shí)現(xiàn)歸屬于母公司股東凈利潤1157.89億元,同比增長6.6%。實(shí)現(xiàn)營業(yè)收入3063.02億元,同比增長10.6%。截至報告期末,農(nóng)業(yè)銀行資產(chǎn)總額為21.92萬億元,較上年末增加7271.55億元,增長3.7%。其中吸收存款增加7456.54億元,增長4.6%。凈利息收益率2.35%,同比上升11個基點(diǎn);凈利差2.24%,同比上升13個基點(diǎn)。凈利息收益率和凈利差上升主要原因是該行加強(qiáng)貸款定價管理,貸款平均收益率有所提升。另外受到市場流動性趨緊等因素影響,非重組類債券和存拆放同業(yè)收益率上升
截至報告期末,農(nóng)業(yè)銀行不良貸款率1.62%,較上年末下降0.19個百分點(diǎn)。不良貸款余額為1858.95億元較上年末出現(xiàn)減少81.37億元。資本充足率14.77%,一級資本充足率11.79%,核心一級資本充足率11.19%,滿足監(jiān)管要求。撥備覆蓋率248.4%,2017年底為208.37%。
建設(shè)銀行上半年凈利潤1470億元,同比增6.3%;利息凈收入2394.9億元,同比增9.9%;不良貸款率1.48%,3月末為1.49%。上半年,集團(tuán)實(shí)現(xiàn)利息凈收入2394.86億元,較上年同期增加216.32億元,增幅9.93%;在營業(yè)收入中占比為70.46%。
值得關(guān)注的是,中國銀行中報披露,獲證金公司增持4億股。截至6月末,中國銀行集團(tuán)資產(chǎn)總計202949.18億元,負(fù)債合計186842.57億元,比上年末分別增長4.25%和4.44%,增速保持合理穩(wěn)健。上半年,集團(tuán)實(shí)現(xiàn)凈利潤1155.75億元,同比增長4.55%;實(shí)現(xiàn)歸屬于母公司所有者的凈利潤1090.88億元,同比增長5.21%,財務(wù)效益穩(wěn)步增長。平均總資產(chǎn)回報率1.16%,凈資產(chǎn)收益率15.29%。上半年,集團(tuán)實(shí)現(xiàn)營業(yè)收入2514.47億元,同比增長1.29%,其中凈利息凈收入1767.01億元,同比增加116.59億元,增長7.06%。實(shí)現(xiàn)非利息收入747.46億元,同比減少84.48億元,下降10.15%。非利息收入在營業(yè)收入中的占比為29.73%。6月末,集團(tuán)不良貸款余額1,633.04億元,不良貸款率降至1.43%,保持合理水平。不良貸款撥備覆蓋率164.79%,滿足監(jiān)管要求。截至二季度末,證金公司持有中國銀行85.54億股,較一季末增持4億股,持股比例增至2.91%。
交行半年報顯示,交通銀行資產(chǎn)總額達(dá)9.32萬億元,較上年末增長3.15%,實(shí)現(xiàn)歸屬于母公司凈利潤407.71億元,同比增長4.61%。凈息差探底回升,第二季度單季凈息差1.45%,環(huán)比第一季度上升9個基點(diǎn),息差呈現(xiàn)企穩(wěn)回升態(tài)勢。在市場關(guān)注的風(fēng)險防控方面,報告期末,減值貸款率為1.49%,較上年末降低0.01個百分點(diǎn);逾期貸款、逾期90天以上貸款實(shí)現(xiàn)“兩逾雙降”:余額較上年末分別減少人民幣76.54億元、117.30億元,占比較上年末分別下降0.25個、0.32個百分點(diǎn);撥備覆蓋率170.98%,較上年末大幅上升16.25個百分點(diǎn)。
另外,2018上半年交行優(yōu)化資產(chǎn)端結(jié)構(gòu),新增貸款中超過七成投向了個人信貸,較上年同期提升了34.28個百分點(diǎn)。報告期末,個人貸款余額為人民幣1.57萬億,較上年末增長11.18%,占集團(tuán)客戶貸款總額32.70%。
交通銀行各項資本充足率指標(biāo)均較去年年末有不同程度的下降,截至6月末,該行核心一級資本充足率、一級資本充足率及資本充足率均分別為10.63%、11.69%和13.86%,分別下降0.16個百分點(diǎn)、0.17個百分點(diǎn)和0.14個百分點(diǎn)。
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