你是否有過這樣的經(jīng)歷？在餐廳預(yù)充值，錢沒用完餐廳便關(guān)門大吉；花大幾萬元報(bào)了興趣班，沒上幾節(jié)課卻遭遇培訓(xùn)機(jī)構(gòu)人去樓空；使用共享單車交納押金后，押金被挪用無法退還……生活中預(yù)付款資金被挪用、不誠信商家“跑路”等問題嚴(yán)重?fù)p害消費(fèi)者合法權(quán)益、產(chǎn)生眾多的社會(huì)糾紛，也讓相關(guān)管理部門頭疼不已。

　　如果利用金融工具，將預(yù)付款資金與商戶自有資金相隔離，通過有效監(jiān)管實(shí)現(xiàn)�？顚Ｓ茫蓮母痉乐股碳揖砜钆苈�。日前，山東濟(jì)南進(jìn)行了積極嘗試。在濟(jì)南市市場監(jiān)督管理局的指導(dǎo)下，國民信托有限公司、支付寶、工商銀行聯(lián)合推出了濟(jì)南“預(yù)付寶”，將預(yù)付消費(fèi)納入信托式監(jiān)管治理。

　　信托式監(jiān)管這一創(chuàng)新模式掐住了不誠信商家的“七寸”。作為金融工具，信托制度具有財(cái)產(chǎn)獨(dú)立、風(fēng)險(xiǎn)隔離等獨(dú)特優(yōu)勢，能夠徹底區(qū)別商家自有資金和消費(fèi)者預(yù)付資金。在信托式監(jiān)管新模式下，商家如果未能提供合同約定的服務(wù)，得不到消費(fèi)者的確認(rèn)，則不能動(dòng)用預(yù)付資金，如同為消費(fèi)者預(yù)付資金上了一把“安全鎖”。

　　在濟(jì)南“預(yù)付寶”實(shí)際操作中，消費(fèi)者通過支付寶APP即可登錄使用濟(jì)南“預(yù)付寶”，預(yù)付的資金將進(jìn)入銀行信托監(jiān)管賬戶，發(fā)生的消費(fèi)經(jīng)消費(fèi)者確認(rèn)后，預(yù)付資金才能逐筆結(jié)算到商家賬戶。消費(fèi)者消費(fèi)一筆，賬戶扣款一筆，商家收款一筆。實(shí)時(shí)監(jiān)控、筆筆透明、全程追溯。商家關(guān)店可及時(shí)退款，也可按協(xié)議隨時(shí)退款。賬目清晰、一目了然。

　　對(duì)預(yù)付款實(shí)行監(jiān)管，除了確保消費(fèi)者安全性，還需要考慮商家的便利性。許多地區(qū)、行業(yè)對(duì)預(yù)付資金監(jiān)管開展過諸多嘗試，然而預(yù)付資金監(jiān)管系統(tǒng)操作不便、時(shí)效性不強(qiáng)、支持程度不高，無法徹底區(qū)別商家自有資金和消費(fèi)者預(yù)付資金，沒有充分考慮商家對(duì)預(yù)付資金的流動(dòng)性和收益性需求等問題，成為制約其規(guī)模化推廣的關(guān)鍵因素。

　　此次濟(jì)南“預(yù)付寶”通過發(fā)揮“支付+信托+銀行”三方面優(yōu)勢，有效破解了這個(gè)難題。支付寶作為前臺(tái)展示操作平臺(tái)，為消費(fèi)者和商戶提供了“一鍵操作、一站直達(dá)”的操作體驗(yàn)，提高了濟(jì)南“預(yù)付寶”在消費(fèi)者和商戶當(dāng)中的接受程度和規(guī)�；茝V的可行性。銀行為預(yù)付資金提供資金托管、劃轉(zhuǎn)和清分，同時(shí)向商戶提供融資服務(wù)，增強(qiáng)了濟(jì)南“預(yù)付寶”對(duì)商戶的吸引力。信托公司為預(yù)付資金提供財(cái)產(chǎn)保管、權(quán)益登記、執(zhí)行監(jiān)督等服務(wù)，依托信托制度和專業(yè)系統(tǒng)優(yōu)勢，確保預(yù)付資金安全和清晰透明。三方合力為預(yù)付資金信托式監(jiān)管提供了可規(guī)�；瘡�(fù)制推廣的解決方案。

　　保障消費(fèi)者預(yù)付資金安全是相關(guān)管理部門分內(nèi)之責(zé)。管理部門要積極使用金融工具參與社會(huì)治理，治理消費(fèi)領(lǐng)域存在的問題，將預(yù)付消費(fèi)的潛在風(fēng)險(xiǎn)用金融創(chuàng)新工具消弭，有效規(guī)制預(yù)付消費(fèi)領(lǐng)域損害消費(fèi)者權(quán)益、擾亂市場秩序的行為，推動(dòng)經(jīng)營者誠信經(jīng)營，讓消費(fèi)者安心。（本文來源：經(jīng)濟(jì)日?qǐng)?bào) 作者：彭 江）